E se tranquilidade for não trabalhar?

Imagine se aposentar cedo, sem depender de INSS ou RPPS e (por que não?) com renda mais alta. Esse é o sonho de muita gente e não poderia ser diferente. Livrar-se do compromisso de emprego antecipadamente pode significar mais tempo para se dedicar aos hobbies, viajar, cuidar da família, enfim, ter mais liberdade.

No artigo de hoje, veremos que isso é possível e o mercado financeiro pode ser o melhor caminho para chegar a este objetivo. Existem diversos instrumentos que geram ganhos recorrentes, assim como o aluguel de imóveis, mas com a possibilidade de aplicações muito mais modestas e a vantagem da terceirização da responsabilidade de gestão dos ativos.

Antes de tratarmos de cada possibilidade, lembre-se de que, rapidamente, só se fica pobre. Se você não acertar os números da loteria ou receber uma herança polpuda, terá que passar pelo processo tedioso e lento de acumulação de capital. Com aportes sucessivos em ativos que proporcionem pagamentos constantes, em alguns anos, você terá uma renda passiva que poderá garantir o descanso antecipado.

E como gerar renda passiva? Nos pontos abaixo serão apresentados os tipos de investimentos que geram renda. Naturalmente, cada um tem detalhes que não serão abordados, então, este é apenas o primeiro passo. Não esqueça do princípio da diversificação, então busque abranger o máximo de ativos que façam sentido dentro da sua estratégia.

Vejamos quais investimentos são adequados caso seu objetivo seja receber dinheiro sem trabalhar:

• Títulos Públicos: estes já foram abordados em um de nossos artigos, então clica aqui para relembrar. Existem dois tipos de títulos que pagam juros semestralmente, a NTN-B e NTN-F, ou Tesouro IPCA+ com juros semestrais e Tesouro Prefixado com juros semestrais, respectivamente. No artigo sobre o tema, você verá qual o mais adequado para cada cenário e como realizar o investimento. Os dois títulos geram renda a cada seis meses (ou três meses, se comprar títulos que paguem em datas diferentes) e apresentam o menor risco de crédito do país. Dentro de uma estratégia de geração de renda passiva, investir em Títulos Públicos garantirá mais segurança e, em determinados períodos, retornos significativos.
• Dividendos de ações: ao comprar uma ação de uma empresa, você se torna sócio ou sócia da organização. Isso significa ter direito de receber parte dos lucros, se houver. Empresas mais maduras costumam pagar mais dividendos. Ao pesquisar ações para essa finalidade, busque as com maiores Dividend Yield – DY, ou a taxa de dividendo pago pelo preço da ação. Para ações brasileiras, pesquise as que fazem parte do IDIV – índice de empresas boas pagadoras de dividendos. A periodicidade dessa distribuição muda de acordo com cada organização. Os dividendos não são tributados e pode haver ganho de capital pela valorização do preço da ação.
• Fundos de Imobiliários: esta categoria tem suas especificidades, mas, de modo geral, é um fundo de investimentos, como os que já abordamos em nossa série, que reúne recursos para aplicação no mercado imobiliário, em ativos diretos (imóveis) ou títulos. Aplicando em ativos diretos, o investidor se torna “dono” da parte do imóvel, como shoppings, prédios comerciais, dentre outros. Como qualquer outro dono de imóvel, este tem o direito a receber aluguéis periódicos, normalmente mensais. A lógica do Dividend Yield também se aplica aos fundos imobiliários. Os rendimentos também não são tributados e pode haver ganho de capital pela valorização da cota.

Foram destacadas três possibilidades com características diferentes, inclusive de riscos. Sempre leve em conta que todo investimento apresenta incertezas. As ações, por exemplo, podem se desvalorizar, ou a empresa poderá apresentar sucessivos prejuízos. Os fundos imobiliários podem investir em imóveis sujeitos a inadimplência ou vacância (desocupação). Portanto, a recomendação é de diversificação, acompanhamento do cenário econômico e dos ativos presentes na carteira. Não esqueça de que a tranquilidade financeira passa, obrigatoriamente, pelo entendimento dos seus investimentos.

Tranquilidade é não trabalhar e manter o padrão de vida? Então estime a renda necessária, foque no objetivo e realize os aportes mensalmente, pelos próximos anos, até acumular o capital necessário. Para saber a renda gerada pelo patrimônio, multiplique o capital total pelo DY ou juros recebidos.

Claro, a matemática necessária é (só) um pouquinho mais complexa e o conhecimento necessário de cada instrumento não será construído apenas a partir desse escrito. O objetivo do artigo é mostrar que é possível viver de renda passiva, que dá para começar com pouco e que a chave para alcançar esse objetivo é disciplina nos aportes.

Por Gustavo Leite / Consultor e Sócio da LEMA Economia & Finanças

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